UBI和“云護(hù)駕”那點事兒
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作者：admin時間：2019-08-14
一、UBI概況：
UBI(UsagebasedInsurance)是基于車主駕駛行為以及使用車輛相關(guān)數(shù)據(jù)相結(jié)合的個性化保險產(chǎn)品。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)處理，評估車主駕駛行為風(fēng)險等級，以風(fēng)險等級指數(shù)為每位車主提供定制化保單，保費(fèi)取決于車主實際行駛里程、駕駛時間、行駛地點、具體駕駛行為等指標(biāo)的綜合考量。UBI車險大體可分四大模塊：數(shù)據(jù)感知模塊、數(shù)據(jù)傳輸模塊、數(shù)據(jù)處理模塊、數(shù)據(jù)應(yīng)用模塊。
UBI產(chǎn)品產(chǎn)生于美國，由前進(jìn)保險公司于1992年研發(fā)、1997年正式推出。隨著車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷成熟和設(shè)備成本降低，UBI在歐美呈井噴式發(fā)展，現(xiàn)已擴(kuò)展到全球范圍。其實，早在2013年，ubi車險模式就已經(jīng)受到業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注，保監(jiān)會2015年發(fā)布的《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革的意見》，核心內(nèi)容就是把定價權(quán)交給保險公司，把選擇權(quán)交給消費(fèi)者，使得中國的ubi產(chǎn)品開始進(jìn)入快速發(fā)展期。
然而，受制于技術(shù)行業(yè)和保險行業(yè)結(jié)合度不高等原因，目前國內(nèi)UBI車險發(fā)展進(jìn)度整體比較緩慢，主要原因是在風(fēng)險防控方面存在三大問題：
1、提前預(yù)防缺乏硬件支撐：交通部5號令：衛(wèi)星定位系統(tǒng)終端與平臺的部署基本只能解決車輛位置監(jiān)控問題，對事故預(yù)防與實時安全監(jiān)管意義不大;視頻動態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)：1706/1077/1078標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的視頻監(jiān)控設(shè)備需要人工被動點擊查看，無法進(jìn)行關(guān)鍵視頻推送，無法實時發(fā)現(xiàn)駕駛過程中的潛在風(fēng)險。
2、實時監(jiān)管缺乏有效平臺：目前交通部配置的聯(lián)網(wǎng)聯(lián)控平臺，僅對車輛入網(wǎng)率、車輛上線率、軌跡完整率等幾個指標(biāo)進(jìn)行考核，不能提供更加全面的數(shù)據(jù)統(tǒng)計。
3、事后督查缺全方位數(shù)據(jù)：有效數(shù)據(jù)只包括軌跡和連續(xù)駕駛時間，對駕駛員定量考核和事后督察缺乏數(shù)據(jù)支撐。
總體來說，部分保險公司的純風(fēng)險保費(fèi)模型使用變量里面不包含駕駛行為因子，這是因為當(dāng)前車輛大都沒安裝相應(yīng)的設(shè)備(極少省份的部分車輛除外)，不利于個性化的保險費(fèi)率制定，因此，盡快開展DSM設(shè)備的應(yīng)用，收集駕駛行為對駕駛過程中相應(yīng)結(jié)果的數(shù)據(jù)，建立包含駕駛行為因子的保費(fèi)模型，不僅對保險公司有利，同時也是一項利國利民的舉措。
二、科技賦能，打造險企車險核心競爭力
險企借助科技手段進(jìn)行商業(yè)車險產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險管理創(chuàng)新，實現(xiàn)更高的客戶滿意度，是搶占車險市場制高點的不二法寶。要做好定價，做好風(fēng)險識別，重要的一個基礎(chǔ)就是數(shù)據(jù)，尤其在車聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展背景下，大數(shù)據(jù)運(yùn)營能力將成為保險公司的核心競爭力。同時，隨著智能駕駛的飛速發(fā)展，借助車輛主動安全技術(shù)，避免或減少車輛碰撞事故發(fā)生，主動規(guī)避或降低損失成為可能，將有效降低承保車輛賠付率，為保險公司帶來可觀收益。
三、“云護(hù)駕”駕駛行為分析系統(tǒng)——解決車險行業(yè)痛點
在科技賦能的背景下，河南麒云智能科技有限公司深挖車險行業(yè)痛點，借助自身技術(shù)優(yōu)勢，開發(fā)出“云護(hù)駕”駕駛行為分析系統(tǒng)。該系統(tǒng)采用駕駛行為分析預(yù)警設(shè)備+防疲勞震動設(shè)備+手機(jī)APP+云平臺等技術(shù)，聚焦駕駛行為分析(疲勞駕駛)這一影響行車安全的關(guān)鍵因素，集主動安全監(jiān)護(hù)、平臺監(jiān)測、家人關(guān)注及主動震動四重保護(hù)為一體，最大限度保障駕駛員行車安全，為平安社會保駕護(hù)航!
四、“云護(hù)駕”系統(tǒng)組成介紹
1、駕駛行為分析預(yù)警設(shè)備：
它是一款基于機(jī)器視覺技術(shù)的駕駛輔助預(yù)警產(chǎn)品，通過分析駕駛員面部表情特征，頭部及肢體動作，實現(xiàn)對駕駛員實時駕駛行為監(jiān)測與分析，當(dāng)出現(xiàn)如：打瞌睡，分神，打哈欠，接打電話等不良駕駛行為時，設(shè)備通過告警聲音提醒駕駛員安全駕駛。
2、主動震動設(shè)備：
設(shè)備采用人體工程學(xué)設(shè)計，3D立體支撐，智能依據(jù)駕駛行為分析預(yù)警設(shè)備報警狀態(tài)實時監(jiān)測駕駛員疲勞狀態(tài)，并通過震動刺激身體部位達(dá)到提醒駕駛員。
震動策略(告警次數(shù)可以更改)：
當(dāng)疲勞告警狀態(tài)達(dá)到5次/分鐘，系統(tǒng)會通過震動刺激雙腿來提醒駕駛員;
當(dāng)疲勞告警狀態(tài)達(dá)到8次/分鐘，系統(tǒng)會通過震動刺激尾椎來提醒駕駛員;
當(dāng)疲勞告警狀態(tài)達(dá)到11次/分鐘，系統(tǒng)會通過震動全部部位來提醒駕駛員;
3、云平臺
云平臺，即后臺監(jiān)管服務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，主要功能包括管理員管理功能、基本信息管理功能、監(jiān)管功能、電子地圖功能、業(yè)務(wù)功能、統(tǒng)計分析功能和報表導(dǎo)出功能。
平臺直接采集的數(shù)據(jù)(包括但不限于)：
(1)定位數(shù)據(jù)
(2)DSM疲勞駕駛數(shù)據(jù)
(3)三急數(shù)據(jù)(急加速、急減速、急轉(zhuǎn)彎)
(4)里程數(shù)據(jù)
4、手機(jī)APP
“云護(hù)駕”駕駛員親屬版：是專門為駕駛員親屬開發(fā)的手機(jī)APP版本，便于親屬了解駕駛員行車時的情況。親屬能通過手機(jī)APP隨時查看駕駛員行車時的實時位置，查看駕駛員最近時間段的行車軌跡，出現(xiàn)報警提醒時，親屬能通過手機(jī)查看報警類型，報警發(fā)生位置，發(fā)生時間，及報警觸發(fā)時駕駛員的狀態(tài)圖片。必要時，打電話提醒駕駛員安全駕駛等。
“云護(hù)駕”管理員版：是適合車企管理員和車隊長使用的手機(jī)APP版本。具備實時監(jiān)測駕駛員、車隊車輛狀態(tài)、歷史軌跡、車輛、車隊信息報表、修改個人信息等。
五、“云護(hù)駕”系統(tǒng)解決方案
方案一：駕駛行為分析及監(jiān)控設(shè)備
方案二：“駕駛行為分析+APP”云方案
方案三：“駕駛行為分析+震動座墊+APP”——云方案
六、結(jié)語
河南麒云智能科技有限公司擁有一支從事多年軍工研發(fā)經(jīng)歷、專業(yè)范圍覆蓋電子、光學(xué)、互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等領(lǐng)域的專家人才隊伍，主要技術(shù)骨干均具有高級職稱或碩士以上學(xué)位。研發(fā)團(tuán)隊以先進(jìn)探測技術(shù)和智能融合算法為突破口，獲取了海量的全天候、全路況數(shù)據(jù)，建立了科學(xué)實用的技術(shù)模型，從而形成“麒云智駕”汽車主動安全系統(tǒng)系列產(chǎn)品，涵蓋乘用車、商用車、城市工程車等各種車型。集安全可靠、智能實用、安裝便捷、物優(yōu)價廉等一體。
河南麒云科技在軍民融合大背景下，以軟件為硬件賦能，以科技為社會賦能。圍繞全方位應(yīng)用場景，借助復(fù)合探測技術(shù)和智能融合算法，為用戶車輛主動安全提供全方位解決方案，為平安社會保駕護(hù)航!